Блокчейн-аналітика та її використання для виявлення зв'язків гравців із проблемними транзакціями

Зі зростанням популярності криптовалют в iGaming збільшилися і ризики, пов'язані з анонімними транзакціями, відмиванням грошей і шахрайством. Оператори мають не просто приймати криптовалюту, а і відстежувати походження коштів і виявляти зв'язки з підозрілими гаманцями.

Що таке blockchain-аналітика в гемблінгу

Це процес вивчення криптовалютних транзакцій і поведінкових шаблонів гравців на основі даних із блокчейнів (наприклад, з Bitcoin, Ethereum, Tron). Аналіз проводиться для виявлення підозрілих транзакцій, афілійованих акаунтів, фроду та порушень комплаєнсу.

У контексті гемблінгу рішення допомагає операторам:

• захищатися від відмивання грошей (AML);
• боротися з мультиакаунтингом і бонус-хантингом;
• відповідати вимогам регуляторів;
• ухвалювати виважені рішення щодо ризиків.

Онлайн казино, що приймає депозити в USDT і BTC, може, наприклад, підключити наскрізну аналітику (за допомогою TRM Labs, Elliptic та інших інструментів).

Коли користувач зробить депозит, система в реальному часі перевіряє ще раз, чи не пов'язаний його гаманець із даркнет-ринками або санкційними адресами. Якщо такі ризики будуть виявлені, транзакція тимчасово заблокується, а обліковий запис буде відправлено на ручну перевірку.

Чому блокчейн-скоринг — важливий інструмент для криптоказино

Ключова причина — зростання частки цифрових платежів у гемблінгу. Якщо ще 5–7 років тому blockchain-перекази тільки-но починали впроваджувати, то сьогодні вони є невід'ємною частиною сучасної iGaming-індустрії.

За даними Financial Times, валова ігрова виручка (GGR) криптоказино досягла $81,4 млрд у 2024 році. Це в п'ять разів більше порівняно з 2022-м, переважно завдяки зростанню платоспроможного трафіку зі США, Китаю та Сполученого Королівства.

Одним із лідерів блокчейн-сегменту є платформа Stake. За підсумками 2024-го кількість зареєстрованих користувачів досягла позначки у 25 млн осіб, а GGR склав $4,7 млрд. За своїм масштабом компанія Stake стала аналогом лідерів індустрії на кшталт Entain і Flutter, які працюють із фіатом.

Зростання частки криптоплатежів викликало величезний інтерес серед учасників ринку, включаючи як провідних регуляторів, так і шахрайські організації.

Посилення вимог ігрових комісій

Посилення контролю над блокчейн-фінансами відбулося в усіх галузях економіки, включно з онлайн-гемблінгом.

Сьогодні регулятори очікують від операторів не лише формального дотримання KYC та AML, а і глибокого транзакційного аналізу, який передбачає:

• перевірку джерел коштів у криптовалютах;
• виявлення транзакцій із санкційних адрес;
• автоматичне блокування ризикових переказів.

UKGC (Комісія з азартних ігор Великої Британії), наприклад, зобов'язує провайдерів впроваджувати інструменти моніторингу криптоплатежів. Мальтійський регулятор MGA вимагає від ліцензіатів відстежувати походження всіх коштів, що депонуються ними.

Схожа практика існує у США, Австралії, Франції та інших країнах із повністю або частково легалізованим iGaming-сектором.

Зростання фроду та зловживань

Шахраї також дедалі частіше використовують криптотранзакції у своїх схемах.

Найпоширеніший приклад — багаторазове отримання бонусів за допомогою одного цифрового гаманця, але з різних облікових записів. Шахраї швидко виводять кошти, а оператори — недоотримують прибуток.

Провайдери, які не мають доступу до сучасних аналітичних інструментів, ризикують постійно виплачувати бонуси фродерам, втрачати гроші й порушувати регуляторні норми.

Впровадження blockchain-рішень, навпаки, надає можливість швидко та максимально точно виявляти шахрайські схеми та успішно з ними боротися. Завдяки цьому оператор може працювати в легальному правовому полі, захищати свій бізнес від злочинців і налагоджувати нові зв'язки з В2В-партнерами.

Яка інформація використовується у блокчейн-аналітиці

Розглянемо основні типи відомостей, які вивчають фахівці.

Транзакційні дані

Це реквізити операцій, що проводяться в децентралізованому блокчейн-середовищі:

• адреси відправників і одержувачів, які беруть участь у транзакції;
• сума переказу;
• тип криптовалюти (BTC, ETH, USDT);
• ідентифікатори адрес;
• час і регулярність проведення транзакцій.

У блокчейн-скорингу звертають увагу і на рівень комісії. Неприродно низькі або високі відрахування можуть бути індикатором шахрайських дій.

Поведінковий аналіз гаманців

Серед ключових маркерів можна виділити:

1. Мультиакаунтинг. Це інформація про те, що один і той же гаманець або IP-адреса використовується на декількох облікових записах.
2. Шаблони введення та виведення. Регулярні депозити та моментальні виведення часто свідчать про арбітраж або бонус-хантинг.
3. Використання міксерів. Такі програми можуть також вказувати на те, що один із учасників угоди бажає приховати походження коштів.
4. Історія та «вік» гаманця. Взаємодія з новими гаманцями часто збільшує ризики для оператора.
5. «Прозорість» коштів. Це перевірка того, наскільки крипта є «чистою» або, навпаки, використовується в сумнівних операціях.

Афілійованість

Вивчення взаємозв'язків за транзакціями й адресами допомагає ідентифікувати кластери шахрайських мереж. Про це, наприклад, може свідчити спільне використання блокчейн-інфраструктури: однакових бірж чи гаманців-сховищ.

Сигнали фроду та порушення вимог регуляторів

Blockchain-інструменти збирають дані про:

• взаємодії криптогаманця з даркнет-платформами, нелегальними обмінниками чи сайтами із санкційним статусом;
• транзакції через країни з високими правовими ризиками (наприклад, через Іран, Китай, Сирію);
• спроби обходу KYC;
• швидкі перекази криптовалюти через десятки блокчейн-адрес.

Як налаштувати blockchain-аналітику

Раніше рішення було доступне тільки великим ігровим компаніям, які мали ресурси для:

• розробки власних вузлів (nodes);
• інтеграції з кожним блокчейном вручну;
• побудови взаємозв'язків і аномалій із нуля.

Сьогодні ситуація кардинально змінилася. На ринку з'явилися готові хмарні продукти із широким вибором функцій, швидкою навігацією, зручними API та SDK-інструментами.

Найкращі аналітичні сервіси

Розглянемо ключові платформи блокчейн-аналітики, які використовуються в гемблінг-індустрії:

1. Chainalysis KYT. Це флагманська програма від лідера ринку — компанії Chainalysis. Основне завдання сервісу — моніторинг криптовалютних транзакцій у реальному часі. Рішення проводить автоматичний AML-скоринг переказів і гаманців, миттєво повідомляє про підозрілі або санкційні операції. Проєкт схвалено Ігровою комісією Кюрасао.
2. TRM Labs API. Платформа спеціалізується на поведінковому аналізі гаманців і моніторингу ризиків. Програма в реальному часі вивчає нові транзакції, що повторюються, присвоює їм поведінкові мітки, виявляє шахрайство і схеми відмивання бонусів. Індикаторами ризику є трафік із даркнету, міксери, DeFi-схеми та інші патерни.
3. Elliptic Lens. Сервіс спеціалізується на перевірці криптогаманців і контрагентів. Оператор може запросити аналіз історії адреси, скоринг рівня ризику, результати проходження попередніх перевірок та інші дані. Програма визначає, звідки прийшли кошти, ще до зарахування депозиту захищаючи iGaming-проєкт від шахрайства та зловживань.
4. Scorechain Compliance. Європейська аналітична платформа спеціалізується на фінансовому скорингу адрес, дотриманні норм AML і директив Європейського Союзу. Серед функцій сервісу виділяють побудову фінансових профілів адрес і гаманців, автоматичну класифікацію контрагентів за рівнем ризику, створення звітів для подання до контролюючих органів.
5. Crystal Blockchain. Рішення призначене для перевірки й візуалізації зв'язків між гаманцями та транзакціями. Програма підтримує понад 60 криптовалютних блокчейнів і здійснює миттєвий аналіз клієнтів на наявність зв'язків із санкційними, фродовими й сумнівними джерелами.

Як підключити блокчейн-аналітику

Розглянемо основні кроки підприємця:

1. Вибір сервісу. Спочатку оператору необхідно вибрати одну з платформ аналітики (наприклад, Chainalysis, TRM Labs, Elliptic, Crystal), зареєструватися на сайті компанії та отримати API-ключ. Це цифрова «перепустка» для підключення до системи, яка є унікальною для кожної ігрової компанії.
2. Тестування. Багато сервісів пропонують безкоштовний пробний період, після закінчення якого можна вибрати оптимальний тариф і укласти договір.
3. Інтеграція ПЗ. Підключення blockchain-аналітики багато в чому схоже на інсталяцію платіжної системи. Оператору не потрібно наймати команду програмістів, а достатньо одного backend-розробника. Інтеграція займає 1–3 дні. Якщо криптоказино має CRM або касову систему, то модуль аналітики можна підв'язати до них.

Платформи блокчейн-скорингу працюють як хмарні продукти (SaaS), завдяки чому підприємцю не потрібно нічого інсталювати в себе на сервері.

Софт також не отримує доступ до особистих даних гравців, а взаємодіє лише з криптогаманцями та транзакціями. Усі обміни йдуть зашифрованими каналами (HTTPS, token-based auth), не залишаючи слідів на сторонніх серверах.

Головне про blockchain-скоринг у гемблінгу

• До переваг рішення належать швидкий та якісний моніторинг операцій, захист від шахрайства та фроду. Впровадження скорингу допомагає відповідати вимогам регуляторів у частині KYC-перевірки й боротьби з відмиванням грошей.
• Blockchain-сервіси вивчають транзакційні й поведінкові дані, шахрайські патерни, інформацію про взаємозв'язки між різними акаунтами й гаманцями.
• Серед найпопулярніших програм для блокчейн-скорингу можна виділити Chainalysis KYT, TRM Labs API, Scorechain Compliance та багато інших. Софт вирізняється простотою інтеграції та широким функціоналом.

Компанія 2WinPower постачає передові рішення для гемблінг-бізнесу:

• криптоказино;
• White Label платформи;
• crash-контент;
• платіжний софт;
• ПЗ для безпеки і багато іншого.