Перевірка особи, боротьба з шахрайством і відмиванням грошей

Коли йдеться про віртуальну ігрову індустрію, часто згадують про шахрайство. Очевидно, що, працюючи в нерегульованому середовищі, ви маєте менше можливостей захистити бізнес. Переходячи у регульований бізнес-простір, ви відчуваєте себе в більшій безпеці. І все ж залишається багато потенційних загроз, пов'язаних з шахрайством.

Експерти 2WinPower дбають про захист клієнтів, а також про їхню обізнаність щодо реалій сучасної ігрової індустрії.

Фінансова безпека — один з найважливіших аспектів. Тому ми підготували докладний посібник з боротьби з шахрайством і відмиванням грошей.

2WinPower пропонує додати до асортименту вашої платформи високоякісні системи захисту, які забезпечать надійне функціонування вашого проекту.

Шахрайство в онлайн-гемблінгу

Діяльність ігрових платформ завжди була мішенню для зловмисників. Наземним казино довелося розробляти дуже складні правила й системи для боротьби з шахрайством. Онлайн-операторам варто наслідувати їхній приклад.

Іноді шахрайство проявляється в таких простих, на перший погляд, випадках, як зловживання бонусами. Однак досить часто в незаконній діяльності замішані синдикати гравців, які є частиною організованої злочинності. Є два основних різновиди шахрайства, які варто розглянути.

Обман з боку гравців

1. Обмежені гравці — шахраї, які діють самостійно, не будучи частиною злочинних організацій.
2. Зловживають бонусами гравці, які намагаються зареєструвати кілька акаунтів і отримати найбільші бонуси (зазвичай винагороду за реєстрацію).

Організована злочинність

До випадків розкрадання варто віднести незаконні операції з поворотними платежами, крадіжка даних кредитних карток, злам акаунта, використання фальшивих документів, що підтверджують особу тощо.

Відмивання грошей полягає в легалізації коштів, отриманих незаконним шляхом.

Якщо ви хочете навчитися ідентифікувати шахраїв, вам варто прислухатися до важливого зауваження директора компанії American iGaming Solutions:

Багато гравців використовують бонуси й виграють пристойні суми на ігрових платформах, але це не робить їх шахраями. Кожен сайт має свої правила розподілу грошових та інших заохочень. Якщо гравці знають, як використовувати їх у своїх інтересах чесним шляхом, у цьому немає нічого поганого.

Махінації з ідентифікацією особи: Know Your Customer

Онлайн-бізнес передбачає спілкування з незнайомими людьми. Ви повинні переконатися в тому, що вони ті, за кого себе видають.

KYC («Know Your Customer» — «Знай свого клієнта») — це загальний термін, який використовується для опису заходів, що вживаються оператором для підвищення його впевненості в істинності особи гравця. Ці інструменти особливо важливі для онлайн-бізнесу.

Безсумнівно, деякі клієнти спробують скористатися вашими бонусами і промоакціями, щоб виконати фінансові махінації.

Використання інструментів KYC — це найкращий захист від шахрайської діяльності.

Деякі протоколи KYC працюють, ґрунтуючись на наданій документації, необхідній для підтвердження особи, місця проживання й банківської інформації клієнта. Водночас інші підприємці покладаються на автоматизовані інструменти, які порівнюють надану гравцем інформацію з офіційними базами даних.

Чим більше ви працюватимете на регульованому ринку, тим надійніше будете захищені. Це пов'язано з тим, що це безпечне середовище вимагає правильного застосування методів KYC. Безсумнівно, такий підхід здатний відштовхнути шахраїв. Якщо вам вдасться організувати процес перевірки належним чином, ви будете впевнені в тому, що в кожного гравця є тільки один обліковий запис. Ці інструменти повинні стати вашою першою лінією оборони.

Перевірити персональні дані користувачів можна під час реєстрації або поступово, під час ігрового процесу.

Чудовим прикладом KYC процедури є вимога відсканувати та завантажити такі документи:

1. Посвідчення особи — чинний документ з фотографією, виданий державою.
2. Підтвердження місця проживання — рахунок за комунальні послуги або виписка з банку, що підтверджує адресу гравця.
3. Верифікація платіжного методу — перевірка банківської картки, використаної для внесення депозиту.
4. Інша документація — картка соціального страхування, податковий реєстраційний номер тощо.

Наприклад, гемблерам з Угорщини необхідно надати досить багато детальних відомостей, які повинні відповідати актуальній базі даних. У іншому випадку гравець не зможе отримати доступ до потрібної платформи.

У США багато штатів вимагають, щоб користувачі частково вказували номер соціального страхування. Цей унікальний набір цифр також повинен відповідати базі даних. Така перевірка або надасть доступ до ігрового сайту вашим клієнтам, або обмежить його, якщо вони введуть помилкові дані або спробують провернути шахрайську операцію.

Баланс ризику й користувацького досвіду

Використання KYC методів іноді пов'язано з встановленими правилами або особистими потребами. Хоча ці процедури майже завжди є частиною дотримання нормативних вимог, їх також потрібно розглядати як захист від злочинної діяльності.

Якщо схочете провести більш детальну перевірку особистих даних, то ризикуєте втратити значну частину своїх клієнтів, які, імовірно, оберуть ігрову платформу з менш суворими вимогами.

Американський консультант з онлайн-ігор і маркетингу зазначає:

Наприклад, у США був сайт, який вимагав від гравців надання повного 8-значного номера соціального страхування. Справа в тому, що жоден заклад у країні, за винятком медичних установ, податкових організацій і банків, ніколи б не запросив таку конфіденційну інформацію. Як наслідок, 50% реєстрацій було перервано на цьому етапі. Не здивує, якщо ці користувачі оберуть нелегальну платформу без таких суворих вимог.

Однак ці умови іноді диктуються вашою ліцензією, і ви нічого не можете з цим вдіяти. Проте, коли вибираєте рівень захисту, ви повинні перевіряти автентичність особи ваших клієнтів, але водночас намагатися не відлякувати потенційних гравців.

Боротьба з відмиванням грошей

Цей злочин полягає в переміщенні грошей, які були отримані незаконним шляхом, через банки та інші організації, щоб створити враження, що фінанси зароблені легально.

Злочинці вносять велику суму грошей, роблять кілька ставок, а потім виводять кошти, що залишилися, на свої рахунки, якщо це не заборонено правилами ігрового сайту.

Виявлення шахраїв стає більш складним завданням, якщо вони ділять капітали на менші суми і створюють акаунти на різних платформах.

У більшості випадків співробітники казино не мають прямого відношення до злочинної діяльності. Проте вони часто сприймаються як «засіб очищення» грошей, отриманих незаконним шляхом.

Онлайн-формат відмивання грошей досить складний для розуміння, якщо у вас немає кваліфікованого персоналу для ідентифікації підозрілих дій. Шахраї, що займаються відмиванням грошей, можуть навіть найняти інших людей, щоб робити невеликі депозити на сотнях сайтів і відразу ж виводити кошти після кількох ставок.

Більшість регульованих юрисдикцій вимагають дотримання місцевих законів і стандартів боротьби з відмиванням грошей.

Ось кілька найпопулярніших інструментів, які застосовуються в деяких юрисдикціях:

Деякі платіжні системи можуть також вимагати дотримання певних стандартів боротьби з відмиванням грошей, навіть якщо це не передбачено місцевими органами влади. Вони вдаються до таких заходів, щоб захистити себе.

Представники платіжних сервісів хочуть переконатися, що вони не втратять свої гроші й не матимуть жодних проблем з урядом. Навіть якщо боротьба з відмиванням грошей не є вашою основною метою, дотримання норм гарантуватиме вам додатковий захист. Це дуже важливо, оскільки, щоб отримати оптимальний рівень успішних транзакцій, необхідно забезпечити максимально надійну обробку платежів.

Є безліч інструментів і процедур, які допоможуть вам знизити потенційний ризик.

Створюючи власну систему протидії відмиванню грошей, вам необхідно поставити собі кілька запитань:

1. Чим ваші KYC-інструменти відрізняються від рішень ваших конкурентів?
2. Якщо у вас є можливість залучати гравців з різних країн, чи варто дозволяти доступ усім?
3. Скільки гравців можуть використовувати одну й ту ж IP-адресу?
4. Чи відповідає IP-адреса наданій особистій інформації?
5. Чи повинна у вас бути порогова процедура KYC?
6. Чи відповідають IP-адреса і країна реєстрації кодами IIN?
7. Чи слід вам використовувати правило «Money in Money Out»?
8. Чи відповідає вся особиста інформація платіжним даними?
9. Який тип платежів використовується?
10. Яка частота спроб поповнення рахунку?
11. Чи роблять користувачі додаткові депозити?
12. Скількома картками вони намагалися користуватися для поповнення рахунку?
13. Чи маєте ви сучасну платформу з системою виявлення й попередження шахрайства?
14. Чи варто використовувати сторонні рішення, засновані на базах даних?

Надійні захисні системи

Операторам вкрай важливо знати про все, що відбувається навколо їхніх ігрових платформ. Іноді звичайні депозити можуть виявитися незаконними операціями з відмивання грошей, здатними призвести до суворих покарань з боку уряду. Маючи це на увазі, ви завжди повинні бути напоготові, щоб переконатися в безпеці сайту.

2WinPower пропонує широкий спектр послуг для захисту вашої платформи й підвищення компетенції в таких сферах:

• серйозність користувацького та злочинного шахрайства в онлайн-гемблінгу;
• махінації з ідентифікацією особи й захисні заходи (KYC);
• балансування між управлінням ризиками й користувацьким досвідом;
• особливості боротьби з відмивання грошей у сучасному ігровому бізнесі.

Варто відзначити, що наші системи аутентифікації є одними з найкращих продуктів на ринку. Ми готові не тільки встановити необхідне програмне забезпечення на вашому сайті, але й навчити персонал виявляти підозрілі дії, правильно їх аналізувати та своєчасно реагувати.

Не соромтеся звертатися за допомогою до професіоналів. Ви отримаєте ефективний захисний бар'єр від потенційних атак. Зверніться до нашої служби підтримки, щоб дізнатися більше.

Наші контакти:

• Skype: twowinpower
• Telegram: @Win2Power
• e-mail: [email protected]
• форма зворотного зв'язку.